Възможност за нови финансови инструменти за социални предприемачи в България
EPSI е двугодишен проект, обединяващ организации от България, Франция и Италия в подкрепа на българското социално предприемачество. Интензивната обмяна на опит с партньорите ни през последните месеци ни даде възможност да навлезем в дълбочина относно добрите практики, механизмите и ценностите, които стоят зад етичното финансиране. Една от най-вдъхновяващите срещи бе с Banca Etica – уникален модел, който успешно съчетава устойчиво банково управление с мисия за социална промяна.
Какво представлява етичната банка?
Banca Etica е единствената банкова институция в Италия, създадена и управлявана като кооператив. Тя възниква в края на 80-те години като съвместна инициатива между италианската кооперация Mutua Autogestione (MAG) и организации от третия сектор, които не намират подходящи финансови услуги в традиционната банкова система. Промените в италианското законодателство през 90-те години засилват нуждата от банка, основана на принципите на етичните финанси.
През 1994 г. се създава Асоциация Verso Banca Etica, която година по-късно се превръща в кооперация с цел набиране на необходимия капитал – 6.5 млн. евро. Хиляди граждани се включват като акционери в проекта. До 1998 г. сумата е събрана, а през март 1999 г. Banca Etica открива първия си клон в Падуа и официално започва дейност.
Какво я прави различна?
Banca Etica поставя в центъра на дейността си човека, обществото и околната среда. Прозрачността и социалната отговорност са в основата:
- Всички отпуснати заеми са публично достъпни на сайта на банката – поименно, със сума и предназначение.
- Банката не разпределя дивиденти – печалбите се реинвестират в мисията.
- Всеки акционер има само един глас, независимо от броя акции.
- Инвеститорите подписват декларация, че споделят етичните принципи на банката.
- От 2020 г. се публикува Доклад за въздействието, който оценява социалните и екологичните ефекти от финансираните проекти.
- С Интегриран доклад се съчетава финансова, социална и екологична отчетност.
Към момента банката има над 48 000 акционери и е сред топ 3 по ликвидност в Италия – ясен знак, че етичният модел е не само възможен, но и устойчив.
Какво представляват етичните финанси?
Етичните финанси са подход към банкирането и инвестирането, който поставя в центъра човека, обществото и околната среда, а не само печалбата. При този модел:
- Банковите средства се насочват към социално отговорни проекти – като социални предприятия, кооперации, екологични инициативи и образователни програми.
- Прозрачността е основен принцип – клиентите винаги знаят къде се инвестират техните депозити.
- Спекулативните дейности се избягват – за разлика от традиционните банки, които често търгуват с високорискови активи.
- Подкрепя се устойчивото развитие, а не краткосрочната печалба на всяка цена.
ESG оценка и човешкият фактор
Оценката за отпускане на кредит в Banca Etica включва:
- Специализиран ESG анализ, извършван от вътрешни и външни (доброволни) консултанти;
- Въпросник за социално-икономическа готовност, който включва 7 области и над 50 индикатора;
- Двустепенна оценка както на проекта, така и на самото юридическо лице.
Икономическата и социалната оценки имат еднаква тежест при вземането на решение.
Основни направления на работа
Банката подкрепя:
- кооперации и социални иновации;
- екологични проекти;
- култура и образование;
- международно сътрудничество;
- отговорен туризъм и био земеделие;
- бизнеси с позитивно въздействие.
Иновативни подходи и партньорства
Banca Etica развива:
- Програма за нефинансова подкрепа към клиентите през целия жизнен цикъл на проекта;
- Партньорства с краудфъндинг платформи и фондове за рисков капитал;
- Възможност за дялово финансиране чрез краудфъндинг – признато в италианското законодателство.
Партньорствата са от стратегическо значение за банката. Те ѝ помагат да отговаря на предизвикателствата на съвременния пазар и да постигне целите си в подкрепа на социалното предприемачество.
Какво научихме и какво можем да приложим в България
Обобщенията от нашите срещи с експертите на Banca Etica сочат:
- Необходимост от ясни системи за оценка на въздействие и социална отговорност;
- Възможност за разработване на финансови инструменти, съчетаващи нефинансова и финансова подкрепа;
- Обучение на инвеститори в ESG и въздействие – ключово за правилния подход към високорискови, но значими проекти;
В Европа социалните предприятия съставляват между 5% и 10% от БВП. В България този дял е значително по-нисък. С разширяване на дефиницията за социална икономика, с насърчителни мерки към инвеститорите и ясно разбиране на различията и целите, България има потенциал да изгради работещ модел – вдъхновен от практики като тези на Banca Etica и адаптиран към местните нужди и контекст.
(Изображението: Рекламен банер на Banca Etica, подчертаващ, че те използват парите си за финансиране на хуманитарни мисии. - Парите са мръсни от водата, от която неправителствените организации, които финансираме, спасяват хора, бягащи от глад и войни.)